今年《政府工作报告》提出，坚持不懈抓好“三农”工作，扎实推进乡村全面振兴。锚定建设农业强国目标，学习运用“千村示范、万村整治”工程经验，因地制宜、分类施策，循序渐进、久久为功，推动乡村全面振兴不断取得实质性进展、阶段性成果。
作为十分容易遭受自然灾害侵袭的行业，农业素有“靠天吃饭”的命运。近年来，保险业持续织密织牢“三农”保障网，给农民种粮吃下“定心丸”。
为三大主粮风险兜底
《政府工作报告》提出，在全国实施三大主粮生产成本和收入保险政策，健全种粮农民收益保障机制。
业内专家表示，三大主粮作物是我国粮食供应的根基，由于其在生长中面临很多风险，必须要靠农业保险进行风险兜底，保护农户种粮积极性。
正是在这一背景下，今年《政府工作报告》提出上述要求，希望更好发挥农业保险的风险保障作用，保障粮食安全，助力乡村振兴。
中国农业科学院农业风险管理研究中心原主任、首席科学家张峭表示，今年要实现“在全国实施三大主粮生产成本和收入保险”，一方面，需要各级政府及相关主管部门积极组织推动、提出具体要求、加快政策落地，并在政策实施过程中加强具体指导；另一方面，要采取更为灵活多样的形式加强宣传，提高广大农民对政策的知晓率。
眼下，我国迎来了春耕备耕的关键时期，田间地头处处是农民忙碌的身影。
这正是农险服务人员向农户们集中开展宣传的好时机。《金融时报》记者了解到，多家保险公司农险服务人员近期忙着深入村组农户，挨家挨户进行走访，发放宣传资料、普及农业保险常识、宣讲保险承保和理赔流程……让农户们了解三大主粮生产成本和收入保险政策，激发农民提升自身种粮保障的积极性。
宣传只是第一步，要让保障落实到位，更重要的是做好承保工作。不少保险公司积极发挥服务网点全的优势，全力做好春耕时期保险保障服务，助力农业生产开好局、起好步。
实际上，三大主粮生产成本和收入保险开展已有多年，在保障农户利益方面发挥了重要作用。以阳光财险为例，2023年，阳光财险共为水稻、玉米、小麦三大主粮作物以及大豆等油料作物提供超27.5亿元的风险保障，覆盖黑龙江、山西、湖北、辽宁等多个粮食主产区，累计赔付9960万元，共9.5万户次农户受益。
为特色农业发展护航
随着农作物种类不断丰富，地方特色农产品凭借较高的附加值和差异化的竞争优势，日益成为部分地区、部分农户的重要经济来源，与之相关的农业保险产品的保障护航作用日渐引起关注。今年中央一号文件提出，鼓励地方发展特色农产品保险。
对外经贸大学保险学院教授王国军表示，特色农产品保险可以为生产者提供风险保障，减少自然灾害和市场波动对农民收入的影响，促进农业生产多元化和产业稳定可持续发展。针对特色农产品的风险保障缺口和市场的迫切需求，一些地方很早就开始尝试以商业保险或者地方政府财政补贴的方式，开展特色农产品保险。
例如，商业化的陕西烟叶保险和奶牛保险，由上海市财政支持的蔬菜价格保险，还有由北京市财政支持的西瓜、苹果、桃、梨、葡萄、柿子、樱桃、枣、杏种植保险等。据了解，开创了农业保险“北京模式”的北京市农委从2014年起扶持特色农产品保险，成为北京市特色农业快速发展的强大助力。广西壮族自治区从2015年起实施由政府补贴的蚝、对虾、芒果、香蕉、烟叶、甘蔗等19个特色农产品保险，比较系统地探索出一条经济欠发达地区发展特色农产品保险的新路径。
在探索险种扩容的基础上，保险业还通过创新保险服务模式，进一步提升农业经营主体的抗风险能力。其中，“保险+期货”模式由于能有效对冲农产品市场价格波动给农业经营主体带来的风险，已连续多年被写入中央一号文件。
“真是意外收获呀！当时我交了不到3万元的保费，为2000头生猪上了保险，居然拿到了49万元赔款。”今年1月，河北省唐山市玉田县鸦鸿桥镇西牛各庄村的生猪养殖户张福强对记者说，去年10月，他通过阳光财险唐山中支购买了为期两个月的生猪期货价格保险，后来，生猪价格下跌触发保险理赔责任，他拿到49.35万元理赔款，大大降低了生猪价格下降带来的经济损失。
这只是阳光保险创新保险服务模式的一个缩影。近年来，阳光财险积极参与各地政府牵头开展的“保险+期货”试点项目，2023年，累计在河北、黑龙江、湖北、吉林、辽宁、内蒙古、陕西、新疆、贵州、大连等多个省市开展业务共112笔，保险责任涵盖育肥猪、鸡蛋、棉花、大豆、玉米等多个品种，共提供风险保障近16.7亿元，为“三农”高质量发展、乡村振兴保“价”护航。
以科技赋能精准理赔
保险理赔是农业保险惠民助民的“最后一公里”，是让老百姓从农业保险中受益的最后一个环节。今年全国两会期间，全国人大代表、广东省江门台山市斗山镇五福村党支部委员陈奭荣建议，应全面推进农业保险精准投保理赔。
提高农业保险理赔质效已受到国家层面关注。2019年10月，财政部、农业农村部、原银保监会、林草局联合印发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，要求切实提高承保理赔效率，健全科学精准高效的查勘定损机制。2022年2月，原银保监会发布《农业保险承保理赔管理办法》，要求保险机构采取线上化、信息化手段提升承保理赔服务能力和效率。今年中央一号文件提出，推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔。
由于农业生产分散，保险标的坐落范围广，这种特点使得依赖人工到现场查勘的方法在评估灾情时面临诸多挑战，精准理赔难度更大。
从保险公司实践来看，科技是提升农业保险理赔精准度的重要工具。张峭建议，接下来，应大力推进物联网、遥感、人工智能、大数据等现代科技手段在农业保险上的应用，鼓励相关机构加大科技研发投入力度，支持农业保险科技企业发展。同时，加快地方农业保险数据平台建设，通过数字技术进行多源数据校验，自动监测、识别和防止虚假投保、多重投保等违规现象。
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